“HPV感染是引发宫颈病变的潜在因素，但不等同于已患妇产科疾病。”法院援引《保险法司法解释(二)》第六条指出，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。本案中，保险公司未明确询问“是否感染HPV病毒”，却在理赔时将“妇产科疾病”扩大解释为包含HPV感染，不符合“询问告知主义”原则，故不能认定投保人违反如实告知义务。
法院审理认为，王某明知杜某患有肾脏疾病却未如实告知，属于故意违反如实告知义务；案涉保险合同约定的“终末期肾病”，杜某已于2017年5月确诊，该时间点即为保险事故发生之日，距合同成立未满两年，不符合“两年不可抗辩条款”的适用前提。同时，保险公司在收到理赔申请后30日内出具拒赔通知，未超出合同约定的解除权行使期限。最终，法院判决驳回王某的理赔诉求。
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作者: 鲍波中 2026年01月16日 16:15
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